Kdy má smysl investovat, a kdy raději počkat?

Investování je dnes jedna z nejčastěji doporučovaných cest, jak zlepšit svou finanční budoucnost. „Investujte ještě dnes,“ slyšíme z reklam, sociálních sítí i finančních blogů. Jenže realita je složitější. Ne každá chvíle je pro investování vhodná. 

Dobrá investice je méně o odvaze a více o připravenosti. A tady jsou tři klíčové oblasti, které rozhodují.

Stabilní finanční základ: nejdřív jistoty, potom investice

Jedna z nejčastějších chyb, které v praxi vidím, je investování ze strachu, že „o něco přicházím“. Lidé začnou ne proto, že jsou připraveni, ale proto, že mají pocit, že by měli držet krok. Jenže investice nejsou módní doplněk. Jsou to peníze, které musí mít čas růst.

Aby člověk mohl investicím ten čas skutečně dopřát, potřebuje pevný základ:

• finanční rezervu alespoň na 3 - 6 měsíců výdajů,

• vyřešené krátkodobé závazky,

• stabilní rozpočet, který se neočekávaným výdajem nezhroutí.

Podle průzkumu ING z roku 2023 41 % Čechů nemá žádnou rezervu a dalších 30 % by zvládlo nečekaný výdaj maximálně jeden měsíc. V takové situaci nejsou investice oporou, jsou jen dalším rizikem.

Smysluplnější je investovat postupně a ze stabilní pozice, než spěchat a nechat se rozhodit každým propadem trhu.

Jedna strategie nefunguje pro všechny

Investiční strategie není univerzální produkt. To, co je ideální pro dvacetiletého studenta, nedává smysl třicetileté mamince na rodičovské nebo podnikateli s nepravidelnými příjmy.

Proto má smysl dívat se na investování v kontextu vašeho života. Ne v kontextu toho, co doporučují reklamy nebo co zrovna udělali vaši známí.

Investovat má obvykle smysl tehdy, když:

• máte stabilní příjem,

• nejste pod finančním tlakem,

• investované peníze nebudete dlouho potřebovat,

• máte vytvořenou rezervu,
  neprocházíte zásadní změnou (stěhování, rozvod, nákup nemovitosti,...).

Nejde jen o rozum, ale i o psychiku: Podle Financial Health Network je až 60 % předčasných výběrů investic způsobeno osobními komplikacemi, ne situací na trhu.

Realistická očekávání a dlouhodobý horizont

Investování neznamená rychlé zhodnocení peněz. Dřív nebo později trh zakolísá. Přijde propad, nejistota, zprávy o recesi. A právě tady se láme většina začínajících investorů.

Dlouhodobá analýza J.P. Morgan Asset Management ukazuje, jak obrovskou roli hraje psychika. Za posledních dvacet let přinesl trh (index S&P 500) výnos téměř 10 % ročně, zatímco průměrný investor si odnesl jen něco málo přes 3 %. Neměli horší investice. Měli horší reakce.

Když trh klesá, přichází nervozita. Lidé se bojí větší ztráty, proto investice vyberou. Když trh po čase znovu roste, chtějí se rychle vrátit – ale už za vyšších cen. Tento cyklus se opakuje a investoři tím neustále přicházejí o část potenciálního výnosu.

Proto jsou realistická očekávání a dlouhodobý horizont víc než jen doporučení. Jsou to nástroje, které chrání vaše výsledky i klid.

• Když víte, že propady jsou normální, nezaskočí vás.

• Když máte rezervu, nemusíte investice prodávat v nevhodnou chvíli.

• Když investujete s vědomím, že výsledky se počítají v letech, vaše reakce jsou klidnější a rozumnější.

Investice fungují. Ale fungují pouze tehdy, když jim dáte čas.

Závěr 

Kvalitní investování nestojí na odvaze, ale na připravenosti. Když máte rezervu, stabilitu a plán, stává se z investic spolehlivý nástroj, který pracuje ve váš prospěch.

Pokud si nejste jistí, kde začít, nebo chcete projít své možnosti krok po kroku, ozvěte se mi. Společně najdeme řešení, které vám bude dávat smysl.